Se, in ambito assicurativo, chiediamo ad un addetto ai lavori una spiegazione dei due ruoli, la risposta più frequente che otteniamo è la seguente:
- l’Agente rappresenta la Compagnia di assicurazioni;
- il Broker rappresenta il cliente.
La risposta, così formulata, è solo parzialmente corretta, perché anche il Broker può essere referente (corrispondente) di una o più Compagnie di assicurazioni italiane o straniere, e di fatto questo aspetto ne limita la propria indipendenza professionale, sovrapponendosi tecnicamente alla figura dell’Agente.
- Il Broker “corrispondente” è la veste professionale che più si avvicina a quella dell’Agente: il Broker è il riferimento commerciale sul territorio della Compagnia assicurativa straniera.
- Il Broker “grossista” mette a disposizione del mercato (dei brokers indipendenti), le esclusive formule contrattuali di polizza, da lui stesso concepite in ausilio con le Compagnie assicuratrici emittenti, o negoziate con le stesse a condizioni economiche estremamente favorevoli.
- Il Broker che opera per conto del proprio cliente, in assenza di legami commerciali con imprese assicuratrici, è il vero ed unico intermediario indipendente, che ricopre la figura di mediatore nella ricerca della copertura assicurativa più appropriata alle esigenze del cliente stesso.
Esistono professionisti, che per marcare ancora di più la loro natura indipendente, scelgono di farsi remunerare dal cliente con parcella e non, come è consuetudine, dall’operatore assicurativo emittente la polizza.
Questa soluzione è piuttosto rara ed è simile al consulente finanziario autonomo, con la grande differenza che il mercato assicurativo è molto più tecnico di quello finanziario, per cui i prodotti assicurativi non sono omogenei tra loro come quelli finanziari, e conoscerli tutti diventa veramente difficile.
Questo non significa che per il Broker è impossibile avere una visione completa del mercato assicurativo, ma spesso potrebbe essere non del tutto agevole per il cliente acquistare una assicurazione presso una compagnia che non è presente sul territorio.
Più facile, se il Broker è un grossista ed ha già fatto uno screening delle migliori assicurazioni per tipologia di bisogno ed ha il contatto diretto con la compagnia.